Creditul ipotecar Patria Acasă

Avantaje

DAE de la 5,19% la creditele ipotecare în euro, cu dobândă fixă în primii 5 ani Până la 1.000.000 euro, echivalent în lei Fără comision de analiză Maximum 35 de ani (420 rate lunare)

Tot ce trebuie să știi

Fie că îți cauți să achiziționezi prima ta casă, ai nevoie de mai mult spațiu, vrei să faci o investiție imobiliară sau vrei să refinanțezi un credit ipotecar, Creditul ipotecar în euro sau în lei Patria Acasă fără avans se potrivește oricărei nevoi imobiliare.

• Este disponibil în lei sau euro și poate fi utilizat pentru achiziționarea unui imobil (casă sau apartament) sau refinantarea unui alt credit imobiliar deținut la altă bancă.

• Perioada de rambursare este de până la 35 de ani cu excepția refinanțării exclusive a creditelor de investiți imobiliare acordate înainte sau după 08.07.2020, cu scopul renovării/modernizării/consolidării/extinderii/reabilitării/ unei locuințe, unde perioada maximă este de 20 de ani și minim 5 ani*
• Poți obține o sumă de minim 5.000 de euro (sau echivalent în lei) și maxim 1.000.000 euro** (sau echivalent în lei), dar nu mai mult de:
  • 80% pentru creditele în euro, dacă veniturile sunt exclusiv în euro
  • 75% pentru creditele în euro, dacă veniturile nu sunt exclusiv în euro
  • 85% pentru creditele în lei, din valoarea imobilului/imobilelor aduse în garanți
  • 65% pentru sumele mai mari de 400.000 euro (sau echivalent în lei) conform condițiilor cumulative menționate
• Poți solicita creditul ipotecar Patria Acasă alături de până la 2 codebitori - soţ/soţie, partener de viață, rude și afini de gradul I (părinți, copii, socrii, frați/surori, ginere/noră)
• Rambursarea anticipată a creditului ipotecar Patria Acasă - parțială sau totală - se face fără costuri suplimentare

^{*tranșele aferente tragerii pentru creditul ce se refinanțează trebuie săfie încheiate, în cazul în care există, fiind necesară prezentarea închiderii acestora.}

_{**Până la 1.000.000 euro sau echivalent lei, cu respectarea următoarelor condiții cumulative pentru sume mai mari de 400.000 euro sau echivalent lei:}

• _{nivel venit minim 25.000 lei pentru aplicațiile individuale și 50.000 lei pentru aplicațiile cu codebitor, iar titularul să fie cel cu venitul cel mai mare}

• _{LTV-ul maxim 65% și garanții în zona 1}

• _{avans credit ipotecar/contribuție proprie constituit exclusiv din fonduri proprii (avansul din fonduri proprii vizează avansul în bani) - acolo unde se aplică}

Condiții de acordare

Vârsta solicitantului

• Minimă: 18 de ani

• Maximă: 75 de ani, la finalul perioadei de creditare

Venitul minim

• Venitul minim declarat cu care poți solicita oferta de credit ipotecar Patria Acasă este de 2.574 lei
• Venitul minim trebuie să fie de 25.000 lei pentru un credit ipotecar în euro sau în lei mai mare de 400.000 euro sau echivalent lei

Tipurile de venituri

• Salarii
• Pensii
• Venituri obținute din profesii liberale
• Venituri din cesiunea drepturilor de autor
• Venituri obținute din contracte de management
• Venituri obținute de navigator
• Venituri obţinute în străinătate
• Suplimentar se acceptă și venituri din chirii sau dividende

Garanții

• ipotecă pe imobilul/imobilele aduse în garanție.

Avansul

• Credit ipotecar în lei: avans minim 15% din valoarea achiziției
• Credit ipotecar în euro: avans minim 20% (dacă ai venituri în euro) sau minim 25% (dacă ai venituri în altă monedă decât euro)
• Poți beneficia de zero avans în bani dacă achiziționezi un imobil de minim 60.000 euro (echiv. lei) și maxim 400.000 euro (echiv. lei) situat într-o zonă urbană[>1] mare (sau zona 1), dacă:

  • avansul este constituit exclusiv din garanții suplimentare;

  • aduci ca și garanție suplimentară încă un imobil locativ ce va garanta facilitatea de credit;

  • garanțiile locative ce vor garanta facilitatea de creditare și vor face obiectul ipotecii sunt situate într-o zonă urbană mare sau în zonele metropolitane aferente acesteia.

• Pentru sumele cuprinse între 400.001 și 1.000.000 euro sau echivalent lei, avansul creditului ipotecar este de minim 35% și este constituit exclusiv din numerar, indiferent de moneda creditului.

Consultă mai multe detalii despre avansul minim și LTV-ul maxim acceptate pentru acest credit.

Modalitatea de rambursare

• Rate lunare egale sau descrescătoare. Vezi aici modalitățile de rambursare.

Asigurarea

Pentru contractarea unui credit ipotecar, imobilul sau imobilele aduse în garanție trebuie să fie protejate prin asigurări specifice pe întreaga durată de derulare a contractului de credit.

Acum poți obține documentele de asigurare direct de la noi, pentru că în calitate de intermediar de asigurari al ALLIANZ-TIRIAC ASIGURARI S.A, îți punem la dispoziție soluții pentru a-ți proteja locuința:

• asigurarea obligatorie impotriva calamitatilor naturale (PAD), conform Legii 206/2008

• asigurarea facultativă Primera, acopera toate riscurile solicitate de banca pentru protejarea garanției (incendiu, explozie, fenomene naturale, furt, vandalism etc.), precum și calamitățile naturale pentru valori ce depășesc suma asigurată pe polița PAD (50.000 sau 100.000 lei, în funcție de tipul imobilului), la un cost avantajos negociat cu partenerul nostru.

Care sunt costurile

1. Credit ipotecar cu dobândă variabilă în lei

Rata anuală a dobânzii se calculează astfel: Indice de referință IRCC (calculat exclusiv pe baza tranzacțiilor interbancare publicat de BNR) (5,55%) + 3,35% marjă fixă.

Poți beneficia de:

• reducere la dobândă de 0,30 puncte procentuale, dacă alegi să virezi venitul într-un cont deschis la Patria Bank

• reducere suplimentară de 0,15 puncte procentuale, dacă suma creditului este mai mare sau egală cu 300.000 lei

2. Credit ipotecar cu dobândă variabilă în euro

• Rata anuală a dobânzii se calculează astfel: EURIBOR 6 luni (2,049%) + 4,50% marjă fixă2
• reducere la dobândă de 0,30 puncte procentuale, dacă alegi să virezi venitul într-un cont deschis la Patria Bank
• reducere suplimentară de 0,15 puncte procentuale, dacă suma creditului este mai mare sau egală cu 65.000 euro

3. Credit ipotecar cu dobândă fixă în primii 5 ani*

Rata anuală a dobânzii pentru creditele ipotecare în LEI este de:

• Fixă, în primii 5 ani- poți ajunge la dobândă de 5,99,% dacă:

- îți încasezi venitul într-un cont deschis la Patria Bank (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,60%)

- îți iei cardul de credit de la Patria Bank (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,65%)

- deții sau soliciți un pachet de cont curent (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,10%)
- alegi să închei polița obligatorie PAD și pe cea facultativă Primera de la Allianz-Tiriac Asigurari, pentru asigurarea imobilului adus în garanție, prin intermediul angajatilor Patria Bank, cu costuri de achiziție a asigurării facultative negociate pentru clienții băncii (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,10%)
- suma creditului este mai mare sau egală 300.000 lei (beneficiezi de o reducere de 0,30%)

• Variabilă, începând cu anul 6 de creditare, adică indicele de referință IRCC (calculat exclusiv pe baza tranzacțiilor interbancare publicat de BNR) (5,55%) + 2,90% marjă fixă daca:

- îți încasezi venitul într-un cont deschis la Patria Bank (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,30%);

- îți iei cardul de credit de la Patria Bank (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,15%);

- soliciți un pachet de cont curent (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,10%);
- suma creditului este mai mare sau egală cu 300.000 lei (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,10%);

Rata anuală a dobânzii pentru creditele ipotecare in euro este de:

• Fixă, în primii 5 ani- poți ajunge la dobândă de 4,99,% dacă:

- îți încasezi venitul într-un cont deschis la Patria Bank (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,60%)
- îți iei cardul de credit de la Patria Bank (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,30%)
- soliciți un pachet de cont curent (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,10%)
- alegi să închei polița obligatorie PAD și pe cea facultativă Primera de la Allianz-Țiriac Asigurari, pentru asigurarea imobilului adus în garanție, prin intermediul angajaților Patria Bank, cu costuri de achiziție a asigurării facultative negociate pentru clienții băncii (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,10%)
-suma creditului este mai mare sau egală 65.000 euro (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,15%)

• Variabilă, începând cu anul 6 de creditare, adică indicele de referință Euribor 6 luni (2,049%) + 2,75% marjă fixă dacă:

- îți încasezi venitul într-un cont deschis la Patria Bank (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,15%)

- îți iei cardul de credit de la Patria Bank (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,15%)

- soliciți un pachet de cont curent (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,10%)

- sumacreditului este mai mare sau egală cu 65.000 euro (beneficiezi de o reducere suplimentară de 0,10%).

Alte costuri

• ZERO lei comision de analiză
• 20 lei / 40 lei / 5 euro/ 8 euro comision lunar de administrare credit
• ZERO lei comision de administrare a contului curent
• ZERO lei comision de rambursare anticipată
• ZERO costuri pentru înregistrarea la RNPM (Registrul Național de Publicitate Mobiliară)

Costurile notariale, costurile cu evaluarea și costurile cu asigurarea imobilului vor fi achitate de către client.

Exemple de calcul:

Documente necesare

Poți descărcă și completa o parte dintre acestea încă de aici.

• Cartea de identitate

• Adeverința de venit
• Declarație angajator privind veniturile realizate pe anul anterior
• Documente imobil – de exemplu: titlul de proprietate asupra imobilului finanțat, copie după actele de identitate ale proprietarilor imobilului ce va fi achiziționat prin intermediul creditului ipotecar, adeverință de la Asociația de Proprietari privind plata la zi a obligațiilor, cadastru și intabulare, extras carte funciară și alte documente ce pot fi solicitate de bancă

Condiții de rambursare

Poți rambursa ratele creditului:

• în orice agenție Patria Bank;

• la orice benzinărie OMV prin serviciul WESTACO, în baza unui comision de plată;
• prin serviciul de internet banking Patria Online.

Bine de știut

Prin contractarea unui credit cu dobândă variabilă te supui riscului de rată a dobânzii, ce îți poate afecta posibilitatea de plată. Acest risc este generat de creșterea valorii indicelui public de referinţă, ce poate determina creșterea ratei dobânzii și majorarea sumei lunare de rambursat. Înainte de contractarea unei facilităţi de credit, trebuie să ai în vedere și posibilitatea apariţiei fluctuaţiilor în nivelul veniturilor tale, ce poate influenţa capacitatea de rambursare a obligaţiilor lunare. Rata dobânzii variabile se modifică trimestrial/semestrial în funcţie de valoarea indicelui de referinţă.

Prin contractarea unui credit în altă valută decât în cea în care obții veniturile, te expui riscului valutar, ce îți poate afecta posibilitatea de plată. Acest risc apare în momentul în care valuta în care contractezi un credit se apreciază față de moneda în care încasezi veniturile sau deții activele pe baza cărora urmează să rambursezi creditul, conducând la majorarea sumei lunare de plată.

Note

[<1]Prin creditul ipotecar cu avans zero în bani pot fi achiziționate locuințe doar în următoarele orașe: București, Cluj, Timișoara, Iași, Constanța, Craiova, Brașov, Galați, Ploiești, Oradea, Brăila, Arad, Pitești, Sibiu, Bacău, Târgu Mureș, Baia Mare, Buzău, Botoșani, Satu Mare, Alba Iulia, Sighișoara, Slatina, Râmnicu Vâlcea, Vaslui, Giurgiu, Sighetu Marmației (fără localitățile/satele componenete din Sighetu Marmației), Suceava, Slobozia, Călărași și zonele metropolitane aferente orașelor menționate.

[<2]Valoare calculată în condițiile în care alegi să virezi veniturile într-un cont curent deschis la Patria Bank. S-a luat în calcul și reducerea de dobândă pentru sumele mai mari sau egale cu 300.000 lei/65.000 euro.

[<3]Dobânda variabilă este calculată ținând cont de nivelul Indice de referință (calculat exclusiv pe baza tranzacțiilor interbancare publicat de BNR) - IRCC aplicabil în perioada 01.07.-30.09.2025, respectiv EURIBOR la 6 luni aplicabil in perioada 01.07.-31.12.2025 respectiv 5,55% pentru Lei si 2,568% pentru Euro, plus marja fixă de dobândă aferentă fiecărui produs în parte. Pentru creditul cu dobândă fixă în primii 5 ani s-a menționat în exemplul de calcul dobânda variabilă începând cu anul al 6-lea de creditare utilizând IRCC valabil în perioada 01.07.-30.09.2025, respectiv EURIBOR6M valabil în perioada 01.07. – 31.12.2025
În cazul creditelor cu dobândă fixă în primii 5 ani, pentru calculul dobânzii variabile începând cu cel de-al 6-lea an se va utiliza indicele de referință IRCC/EURIBOR6M valabil la data de la care se aplică dobânda variabilă.

[<4]DAE este Dobânda Anuală Efectivă și include dobânda, taxele și comisioanele aferente creditului, percepute de bancă. Întrucât creditul ipotecar este un împrumut cu rată variabilă a dobânzii, DAE reală ar putea diferi de DAE prezentat în exemplul de mai sus în cazul în care rata dobânzii tale se modifică.

Calculează rata creditului tău