Ce este un cont de economii și metode de economisire: cum să-ți crești banii în timp
Află cum poți economisi fiind mai atent la cheltuieli
Este important să economisești din cheltuieli, chiar dacă pare dificil de pus în practică un astfel de plan. Fiecare ban economisit te poate ajuta mai târziu, în perioade mai dificile sau pur și simplu îți poți face cadou un lucru pe care ți-l dorești.
Un cont de economii îți oferă un loc sigur unde să pui o parte din bani și vine la pachet cu numeroase beneficii. Dacă ai acces la platforma de banking online a băncii tale, poți să vezi în orice moment câți bani ai și cât ai câștigat din dobândă, pentru fiecare sumă depusă.
În plus, un astfel de cont de economii te ajută să îți organizezi mai bine bugetul și să îți atingi obiectivele financiare, precum planificarea unei vacanțe, a unui drum sau a unei cheltuieli mari.
Economisirea te ajută să fii pregătit pentru situații neprevăzute sau pentru cheltuieli mari. Este un pas mic, dar important, spre stabilitatea ta financiară pe termen lung.
Ce este un cont de economii și cum te poate ajuta?
Un cont de economii este un cont bancar special, creat pentru a pune deoparte bani și a economisi pentru viitor. În general, nu ai acces rapid la bani atunci când vrei să cheltui, fiind vorba despre o plasă de siguranță. Banii din contul de economii încep să câștige dobândă, ceea ce înseamnă că economiile tale pot crește în timp fără efort suplimentar.
Funcționarea unui cont de economii este simplă: depui sumele dorite, iar banca plătește dobândă pe această sumă. Poți face depuneri de bani și retrageri după nevoie, dar unele conturi pot avea limite sau condiții pentru retragerea banilor.
Să cheltuiești este ușor, dar și să economisești ar putea fi la fel de ușor. Cu Patria Cont de Economii pui deoparte cât poți, oricând vrei și te bucuri de ei oricând ai nevoie.
Vezi care sunt avantajele Contului de Economii Patria!
Diferența dintre un depozit bancar și un cont de economii este importantă:
Depozitul bancar pentru economii este de obicei un aranjament pe termen fix, pentru o perioadă stabilită, cu o dobândă garantată. La finalul termenului, primești suma de bani depusă plus dobânda.
Contul de economii este mai flexibil. Poți depune și retrage bani oricând, iar dobânda poate să varieze în funcție de condițiile pieței.
Alegerea între depozitul bancar și contul de economii depinde de obiectivele tale financiare. Dacă vrei să economisești pentru o perioadă fixă, un depozit poate fi o variantă bună. Pentru economii pe termen lung, cu mai multă flexibilitate, contul de economii este soluția ideală.
Cum alegi cel mai bun cont de economii pentru tine?
Alegerea celui mai bun cont de economii depinde de mai mulți factori. Înainte de a-ți deschide un cont de economii la o bancă, este important să compari ofertele și să alegi varianta care ți se potrivește cel mai bine.
Ce lucruri să iei în considerare când alegi contul de economii:
Dobânda contului de economii: este randamentul pe care banca ți-l oferă pentru banii depuși. Caută conturi cu dobândă competitivă, dar și cu condiții clare. Unele conturi de economii pot avea dobândă fixă, altele au dobândă variabilă, în funcție de condițiile pieței.
Comisioane: verifică dacă există taxe de deschidere cont, administrare sau retragere bani. Unele conturi sunt gratuite, în timp ce altele pot avea comisioane ce reduc câștigul tău.
Accesibilitate: asigură-te că poți face depuneri și retrageri ușor, ori de câte ori ai nevoie. Verifică dacă poți accesa online contul de economii, prin aplicație de mobile banking sau la sucursală, și cât de simple sunt procedurile.
Compararea ofertelor de conturi de economii:
- Caută informații actualizate, consultă site-urile băncilor și comparatoarele online de oferte bancare.
- Compară procentul dobânzii și costurile pentru a vedea ce bancă oferă cel mai bun raport calitate-preț.
- Citește cu atenție condițiile pentru a evita surprize nedorite, cum ar fi limite de depunere sau penalități pentru retrageri anticipate.
Sfaturi utile:
- Alege un cont cu dobândă rezonabilă, dar care îți permite acces facil la banii tăi.
- Infomează-te despre eventuale oferte promoționale sau bonusuri de deschidere.
- Nu te grăbi: compară mai multe oferte înainte de a lua o decizie.
Dobânda contului de economii: ce trebuie să știi?
Dobânda reprezintă suma de bani pe care o câștigi peste suma depusă în contul de economii. Înțelegerea modului în care se calculează și ce tip de dobândă este mai avantajoasă te poate ajuta să-ți optimizezi economiile.
Cum se calculează dobânda acumulată în contul de economii?
Majoritatea bancilor calculează dobânda în funcție de suma depusă, rata dobânzii și perioada pentru care ai lăsat banii în cont.
Tipuri de dobândă: fixă sau variabilă:
Dobânda fixă: rata dobânzii la contul de economii rămâne neschimbată pe întreaga perioadă. Este mai sigură, deoarece știi exact cât vei câștiga. Deseori, însă, poate fi mai mică pe termen lung.
*Dobânda variabilă: aceasta poate să fluctueze în funcție de condițiile pieței sau de politica bancii. În general, poate crește, dacă rata de dobânzii la nivel național crește, poate și să scadă, ceea ce aduce un anumit grad de incertitudine.
Impactul dobânzii asupra economiilor tale
Dobânda are un rol esențial în creșterea economiilor tale pe termen lung. Cu cât dobânda este mai mare, cu atât mai mult câștigi din banii depuși. De aceea, este important să alegi un cont de economii cu dobândă competitivă și să păstrezi banii depuși pe perioade mai lungi, pentru a maximiza câștigul.
Reține că, în timp, dobânda compusă – adică dobânda calculată și adăugată la sumă – poate accelera creșterea economiilor tale. Cu cât lași banii mai mult timp în cont, cu atât vei câștiga mai mult, datorită dobânzii care se acumulează constant.
Metode eficiente de economisire pentru bugetul întregii familii
Sunt două acțiuni mari pe care le poți face, fără efort, în sensul echilibrării situației financiare a familiei, concomitent cu economiile pentru a acoperi diverse nevoi pe termen mediu și pe termen lung:
- Diminuarea cheltuielilor utile și eliminarea celor inutile.
- Economii din zone de cheltuieli pe care nu le-ai luat în seamă până acum
Despre primul aspect s-a mai tot discutat în spațiul public - inclusiv pe Blogul Patria Bank în secțiunea de Educație financiară - puteți găsi ușor articole pe acest subiect, dar și din alte surse de informare – însă o recapitulare a câtorva elemente e binevenită oricând:
- Diminuează cheltuielile utile – telefonie, electricitate – prin analiza contractului în curs și a ofertelor altor furnizori care, la aceleași servicii sau poate chiar unele în plus, s-ar putea să aibă oferte mai bune la costuri mai mici.
- Elimină cheltuielile inutile – respectiv pe cele la care te-ai gândit să le faci doar în ideea de a schimba ceva vechi cu ceva nou – fie în casă, fie în geantă (de exemplu, telefonul mobil) – și vorbim aici despre cheltuieli de tip ”moft”, pe care le faci doar pentru ai văzut ceva mai frumos ori mai nou și vrei să renunți la obiectul tău vechi, nu pentru că acesta nu mai merge.
Ce nu iau în considerare oamenii, în general, sunt cheltuielile pe care le fac prin natura unei operațiuni în sine, fără a se gândi că acolo ar putea fi o bună sursă de economisire. Vorbim aici despre economii din zone de cheltuieli pe care nu le-ai luat în seamă până acum și ele provin mai ales din zona financiar-bancară.
Renunță, pe cât de mult posibil, la a mai scoate numerar de la bancomat.
Știai că absolut toate băncile din România, ca de altfel și cele din străinătate, percep comisioane importante atunci când clienții lor sau ai altor bănci extrag cash de la ATM-uri?
Comisioanele sunt destul de mari, stabilite exact în ideea de a descuraja clienții să facă plăți în numerar și, evident, să îi încurajeze să utilizeze cardul ori transferurile din cont în cont pentru diverse plăți.
Dacă nu ne crezi, fă o socoteală simplă a comisioanelor pe care le-ai plătit băncii la fiecare extragere de numerar, mai ales atunci când ai făcut acest lucru de la un bancomat care NU a fost al băncii tale, și vei vedea că rezultă o sumă pe care ai putea să o folosești mai bine.
Tehnologia a adus schimbări în toate domeniile, iar gestionarea banilor și a relației cu banca a devenit, de asemenea, mult mai simplă și rapidă.
Acum ai acces la platforma Patria Online Banking - oriunde, oricând, rapid și simplu!
Aplicațiile de mobile banking au apărut ca răspuns la creșterea nevoii de a face banking-ul mai rapid, mai comod și mai sigur. La început, băncile au implementat serviciile online pentru computer, dar apoi a devenit evident că oamenii vor să îți gestioneze banii și de pe telefon, oricând și oriunde.
Astfel, băncile au dezvoltat aplicații speciale pentru telefoane mobile. Aceste aplicații permit clienților să aibă acces direct la conturile lor și să efectueze operațiuni în timp real, fără să fie nevoie de vizite la bancă sau la bancomat.
Citește și: Cum ne impactează tehnologia și ce înseamnă servicii bancare 100% online
Banca nu percepe comision de întreținere a cardului pe care îți primești salariul ori alte tipuri de venituri.
- Renunță să mai plătești cash facturi de utilități – în condițiile în care absolut toți furnizorii de servicii telefonice, de electricitate și gaz, apă, întreținere. Da, se poate plăti întreținerea prin intermediul platformelor dedicate de plăți și ar fi bine să-ți întrebi administratorul de bloc de ce oferă doar opțiunea plăților cash, într-o anumită zi și o anumită ora, la coadă, în scara blocului.
- Renunță, pe cât posibil, să faci cumpărături fizic, și tot ce poți să comanzi să îți vină acasă, te costă mai puțin timpul petrecut în trafic, înghesuiala din supermarket (cu nervii de rigoare la pachet).
Categoric vei cumpăra online doar strictul necesar, pentru că nu mai cum să pierzi timpul printre rafturi, alegând și produse care nu erau pe lista ta, doar pentru că ți-au făcut poftă ție sau copiiilor.
Citește și: Ce sunt cele 12 mini-planuri financiare
Concluzie
Un cont de economii este un instrument simplu, dar foarte eficient, pentru a-ți gestiona mai bine banii. Te ajută să economisești, să câștigi dobândă și să ai o stabilitate financiară bună în viitor.
Alegerea unui cont de economii cu dobândă competitivă, fără comisioane mari și cu acces ușor te poate ajuta să maximizezi economiile. În plus, economisirea regulată, chiar și cu sume mici, poate face diferența pe termen lung.
Pentru a-ți crește economiile, chiar și în condiții simple, urmează acești pași simpli:
- Deschide un cont de economii cu dobândă bună.
- Economisește o sumă fixă lunar, chiar dacă este mică.
- Folosește transferuri automate din contul curent.
- Evită cheltuielile impulsive și planifică bugetul lunar al familiei.
- Păstrează banii într-un loc sigur și accesibil, dar fără tentația de a cheltui imediat.
Practic, disciplinează-te să economisești constant și vei vedea cum banii tăi cresc în timp. Începe să economisești chiar astăzi !
Fiecare ban depus te aduce mai aproape de obiectivele tale financiare și de stabilitatea de care ai nevoie.
Citește și:
Planifică-ți viitorul: moduri de economisire și depozite bancare avantajoase
Ce trebuie să știi despre retragerea banilor din conturile personale?