Cum ne protejăm bugetul personal sau bugetul familiei?

Banii pot să fie un suport pentru realizarea planurilor tale sau o sursă de stres - depinde cum îi gestionezi. Cu o planificare clară a veniturilor și cheltuielilor tale și ale familiei, ai un control foarte bun asupra finanțelor.

În acest articol, îți explicăm pașii simpli, cum îți planifici bugetul personal și bugetul familiei, cum îți gestionezi banii în perioade mai dificile și ce înseamnă o criză economică.

Cum gestionezi eficient bugetul personal sau bugetul familiei

Este esențial să ai o strategie de bază pentru bugetul familiei sau bugetul personal, mai ales în perioade în care sunt anunțate schimbări fiscale și economice. De ce? Iată 3 argumente simple:

1. Să-ți administrezi mai bine banii, ca să nu pierzi din vedere cheltuielile.

2. Să fii protejat financiar, în cazul unor cheltuieli neașteptate.

3. Să identifici surplusul de bani, pe care să-l crești prin diferite soluții de econimisire sau să-l investești.

La începutul fiecărui an fiscal sau la începutul unei perioade importante pentru tine, stabilește-ți clar bugetul personal sau bugetul pentru familie. Împarte-l în două: cheltuieli fixe și cheltuieli variabile.

Cheltuieli fixe: toate plățile lunare și anuale necesare; notezi aici și cheltuielile pentru copii (școală, meditații, sport etc.).

Cheltuieli variabile: mâncare, îmbrăcăminte, distracție, excursii, vacanțe.

Citește și: Patru reguli de construcție a oricărui buget de familie

Apoi, cea mai importantă parte sunt cele 12 mini-planuri financiare pentru fiecare lună. Mini-planurile financiare personale pentru cele 12 luni ale anului te vor ajuta să urmărești felul în care sunt cheltuiți banii în fiecare lună și cât de mult te apropii sau nu de obiectivele pe care ți le-ai propus pentru îndeplinire până la sfârșitul anului.

Practic, de la o lună la alta, vei urmări câteva puncte:

• Economiile personale: câți bani ai reușit să pui care i-ai pus deoparte în luna respectivă.
• Veniturile personale actuale: banii pe care îi câștigi acum, lunar sau sezonier.
• Veniturile personale viitoare: cât ai putea câștiga în următoarele luni, dacă ai un plan pentru venituri suplimentare.
• Cheltuielile actuale fixe: plățile pe care le faci lunar și care nu se schimbă (ex: chirie, rate, facturi).
• Cheltuielile actuale variabile: banii pentru lucruri care se schimbă de la o lună la alta (ex: mâncare, divertisment).
• Cheltuieli viitoare posibile: aici vei nota cheltuielile pentru obiective planificate sau pentru unele neașteptate (ex: reparații în casă, vacanță).
• Investiții personale: aici notezi banii investiți în proiectele tale de dezvoltare, de la cele simple la cele mai avansate, pentru a-ți crește veniturile sau siguranța financiară.

La sfârșitul fiecărei luni, vei vedea cu claritate:

- Ce ai realizat și cât de aproape ești bugetul planificat pentru luna respectivă.

- Ce nu s-a întâmplat cum te-ai așteptat și de ce s-a întâmplat așa.

- Ce vei face diferit în luna următoare, pentru a fi cât mai aproape de planificarea făcută.

Planificând astfel, vei avea o imagine clară asupra banilor tăi în fiecare lună. Te va ajuta să vezi progresul spre obiectivele tale financiare pe tot parcursul anului.

Citește și: Ce sunt cele 12 mini-planuri financiare

Cum să-ți păstrezi echilibrul financiar în vremuri de criză sau incertitudine

Viața ne aduce uneori surprize, iar perioadele de incertitudine sunt normale. Poate fi o situație economică cu schimbări neașteptate sau anunțate, cum sunt măsurile fiscale. În astfel de momente, este important să ne gestionăm finanțele cu înțelepciune, pentru a nu ajunge în situații dificile.

Primul pas este să îți păstrezi calmul. Nu te panica și nu lua decizii impulsive. În schimb, fă un plan clar și realist pentru banii tăi. Revizuiește-ți cheltuielile și elimină pe cele inutile. Concentrează-te pe ceea ce e cu adevărat necesar, cum ar fi plățile esențiale: chirie, utilități, mâncare.

O strategie bună este să ai o rezervă de bani pentru situații neașteptate. Aceasta ar trebui să acopere cel puțin 3-6 luni de cheltuieli de bază. Astfel, vei fi mai liniștit, dacă veniturile tale scad temporar sau apar alte probleme.

De asemenea, dacă ai datorii, încearcă să le plătești mai rapid, dar fără să-ți pui în pericol stabilitatea. Cum? Reduce alte cheltuieli, evită cheltuieli inutile și folosește surplusul pentru a-ți achita datoriile.

În perioade de incertitudine, comunicarea e esențială. Dacă primești ajutor sau dacă ai nevoie de sprijin, vorbește deschis cu familia sau cu creditorii. Poți beneficia de amânări sau rearanjări ale plăților.

Există însă un lucru pe care îl putem face constant și care nu are legătură cu evenimente care sunt în afara sferei noastre de control și anume să fim în permanență conștienți de realitățile economice, politice de orice fel astfel încât să nu fim prada unor reacții impulsive de moment sau, mai rău, unor informații false și/sau incomplete.

Diversificare instrumentelor în care ne ținem economiile e o soluție bună, a valutelor în care economisim, a claselor de active în care investim. Buna informare din surse multiple și propria opinie referitor la anumite evenimente mari ce apar sau pot apărea în jurul nostru... și las lista deschisă pentru a putea fi completată de fiecare în funcție de nevoile, ambițiile și înclinarea pe care o avem.

În final, fii flexibil și pregătit pentru schimbări. Incertitudinea nu va dura la nesfârșit. Cu o gestionare atentă și cu o atitudine calmă, vei trece mai ușor peste momentele dificile și vei putea reveni pe drumul cel bun mai repede.

Citește și: Despre gestionarea finanțelor în perioade de incertitudine

Ce este criza economică și cum ne gestionăm bugetul personal

O criză economică este o deteriorare a situației economice și extinderea sa în diferite domenii de activitate, pe o anumită perioadă de timp, dar și ca arie geografică poate varia de la un singur sector al unei singure regiuni pentru o perioadă scurtă la întreaga economie mondială pe o perioadă mai lungă de timp.

În astfel de perioade, este foarte important să fim cu ochii pe banii noștri. Bugetul personal devine un aliat de nădejde: ne ajută să vedem exact câți bani avem, la ce trebuie să fim atenți și cum putem economisi. Astfel, putem evita cheltuieli inutile și ne putem pregăti pentru vremuri mai grele.

De exemplu, în perioade de criză, este recomandat să-ți prioritizezi cheltuielile: mai întâi plățile esențiale, apoi cele pe care le poți amâna. Este și momentul să-ți reevaluezi veniturile și să cauți surse suplimentare de venit, dacă se poate.

O altă idee bună este să-ți creezi o rezervă de bani, pentru situații neprevăzute. Cu această rezervă, vei putea găsi liniște și siguranță, chiar dacă economia se înrăutățește.

În concluzie, o criză economică nu trebuie să ne ia prin surprindere. Cu un buget personal bine pus la punct și cu planificare, putem trece mai ușor peste aceste perioade dificile și ne putem asigura că, indiferent de situație, suntem pregătiți să ne protejăm finanțele.

Citește și: Ce înseamnă o criză economică și cum să îți redefinești bugetul personal