Planifică-ți viitorul: moduri de economisire și depozite bancare avantajoase

În ultimii ani, am trăit o serie de provocări financiare, de la criza sanitară și până la tensiuni geopolitice cu impact economic. Inflația globală a crescut semnificativ, determinând Banca Națională a României să mărească ratele dobânzilor, ceea ce înseamnă costuri mai mari pentru credite și economii.

În această situație, este esențial să ne reevaluăm strategiile de gestionare a finanțelor personale — de la economisire și depozite bancare cu dobânzi avantajoase, până la decizii legate de credite și investiții, în funcție de evoluția economică.

Cum ne-a schimbat comportamentul financiar ultima perioadă

Prudența este cea care a caracterizat comportamentul financiar a majorității oamenilor în această perioadă. Viața merge înainte, dar suntem mai atenți la modul în care cheltuim banii. Ne asigurăm că avem rezerve suficiente atunci când facem un credit. Avem grijă să avem mereu și o rezervă la îndemână, accesibilă în caz de nevoie.

Un alt mod în care ne-am schimbat fundamental comportamentul de consum este în relația cu banca. Trecem mai rar pe la ghișeu, preferând produsele bancare online. Preferăm să deschidem un cont curent online și să facem plățile online cu cardul. Avem chiar aplicații pentru plată cu cardul, iar unii dintre noi plătim cu cardul cu amprentă digitală.

Patria Online Banking, de exemplu, noua platformă de internet banking este prietenoasă, ușor de folosit și include și versiunea Mobile!

Citește și: Cum ne impactează tehnologia și ce înseamnă servicii bancare 100% online

Ce putem face pentru a păstra un echilibru financiar, chiar și în perioadele nesigure

Pentru a menține un echilibru financiar chiar și în perioadele instabile, este important să adoptăm o serie de strategii concrete și bine gândite.

Putem să abordăm atent fiecare cheltuială și să ne gândim la o rezervă la îndemână, pentru perioadele în care avem nevoie de aceasta.

Iată câteva strategii practice și eficiente pe care le poți adopta la nivel individual pentru a-ți proteja finanțele personale. Implementarea acestor măsuri îți va oferi un control mai bun asupra banilor tăi și te va ajuta să îți menții stabilitatea financiară.

1. Planificarea bugetului lunar al familiei tale

Realizează în fiecare lună un buget detaliat pentru întreaga familie. Aici vei include toate veniturile, precum salariul, venituri suplimentare sau alte surse de bani. De asemenea, notează toate cheltuielile esențiale, cum ar fi chiria, utilitățile, alimentele și taxele.

Analizând aceste informații, vei putea identifica exact unde se pot face economii. Poți să reduci cheltuielile inutile sau să ajustezi anumite obiceiuri de consum.

În plus, poți să folosești aceste economii pentru a investi în depozite bancare avantajoase, cu dobânzi competitive. Astfel, vei putea să-ți crești rezervele financiare într-un mod sigur și eficient.

Această abordare îți oferă o imagine clară asupra situației tale financiare, te ajută să iei decizii mai bune și să-ți gestionezi mai eficient resursele, chiar și în perioade mai dificile.

Citește și: Ce sunt cele 12 mini-planuri financiare

2. Crearea unei rezerve de urgență

Existența unui fond de rezervă te va ajuta să faci față unor eventuale perioade dificile din punct de vedere financiar. Specialiștii recomandă un fond de rezervă care să totalizeze suma de care ai nevoie pentru a acoperi cheltuielile de trai pe 3 până la 6 luni.

La fel de important este să păstrezi la îndemână și un fond de siguranță, pe lângă cel de rezervă, care poate fi echivalentul cheltuielilor familiei tale timp de o lună.

Ia în considerare situația familiei tale atunci când stabilești nivelul acestor fonduri. Dacă aveți copii, dacă unul dintre joburi este instabil și aveți și rate la bancă, ideal ar fi ca aceste rezerve să fie mai mari.

3. Gestionarea atentă a cheltuielilor familiei

Evită achizițiile impulsive și îți propune să prioritizezi nevoile față de dorințe. Compară prețurile și caută oferte avantajoase, mai ales pentru cheltuieli mari. Este momentul să ne aplecăm mai atent asupra fiecărei cheltuieli pe care o facem.

Este aceasta justificată?

Este o nevoie sau doar o dorință trecătoare?

Poate că nu mai este momentul să cumpărăm a patra bluză vișinie din garderobă, mai ales când știm că pe celelalte trei nu le-am purtat prea mult de-a lungul timpului... Un plan în acest sens ne va fi de folos, din care să rezulte nevoile pe care le vom avea în perioada următoare.

Da, acoperim și zona dorințelor, dar cu o privire mai atentă asupra lor. În special atunci când avem un card de credit sau de cumpărături pentru această zonă, trebuie să fim mai atenți la ceea ce decidem să achiziționăm.

Citește și: Caută să economisești din cheltuieli la care nu te-ai gândit până acum

4. Depozite bancare cu dobânzi avantajoase

Economisim în continuare? Cu siguranță! Este chiar indicat să avem și un plan de economisire.

Rutina de a economisi lună de lună ar trebui să fie caracteristică oricărei familii. Mai ales că depozitele bancare sunt din ce în ce mai bine recompensate de bănci, prin dobânzi atractive.

Iar acum este atât de simplu să gestionezi economiile tale! Deschizi un depozit la termen online și transferi aici suma pe care dorești să o economisești. Fără drumuri la bancă, cu timp mai mult pentru tine.

Poți să constitui acest depozit bancar pe platforma Patria de Oriunde, simplu și rapid, fără drumuri la bancă. Profită de ofertele de depozite cu dobânzi competitive pentru a-ți crește economiile și a le păstra în siguranță, chiar și în perioade de incertitudine economică.

Constituie un depozit 100% online la Patria Bank, de oriunde ești!

Distribuie economiile în lei și euro! Un lucru important pe care îl poți face în această perioadă pentru a avea un echilibru al economiilor este să le distribui între un cont în lei și unul în valută.

Câștigi la economiile în lei datorită dobânzilor mai mari – de exemplu, dacă alegi un depozit bancar Patria Online, pe care îl constitui online, ai o dobândă frumoasă.

Poți opta, în paralel, pentru un depozit bancar în euro sau dolari. Acestea îți vor acoperi riscurile de depreciere ale monedei naționale.

5. Diversificarea surselor de venit

Dacă este posibil, încearcă să ai mai multe fluxuri de venituri, astfel încât să nu depinzi de o singură sursă. Poate fi o activitate secundară sau investiții simple.

Chiar dacă nu este la îndemâna oricui, este momentul să te întrebi dacă nu ai putea să faci ceva după job pentru un ban în plus. Dacă ai o meserie căutată, lucrurile sunt mai simple. Dar și în celelalte cazuri, există o mulțime de modalități în care poți să îți suplimentezi bugetul, după programul de lucru.

6. Educație financiară continuă

Informează-te constant despre instrumente de economisire, investiții și gestionare a finanțelor. Cu cât te informezi mai bine, cu atât vei putea face alegeri mai inteligente.

Educația financiară continuă este esențială pentru a-ți menține și îmbunătăți situația financiară pe termen lung.

Este important să te informezi constant despre diferite instrumente de economisire, precum depozitele bancare, fondurile mutuale sau conturile de economii, precum și despre opțiuni de investiții, precum acțiuni, obligațiuni sau criptomonede.

De asemenea, cunoașterea principiilor de gestionare eficientă a bugetului și controlul cheltuielilor te vor ajuta să iei decizii mai informate și mai adecvate nevoilor tale.

Cu cât acumulezi mai multă cunoaștere, cu atât vei putea evita capcanele financiare și vei maximiza beneficiile în planul tău de economisire și investiții. În plus, educația financiară te ajută să fii mai pregătit pentru perioadele dificile, asigurând o stabilitate mai mare a situației tale financiare.

Citește și: Patru reguli de construcție a oricărui buget de familie

Cum alegi un depozit bancar avantajos în lei, euro sau dolari

Alegerea unui depozit bancar trebuie să fie bazată pe o analiză atentă a nevoilor și obiectivelor tale financiare, precum și pe compararea ofertelor disponibile pe piață. Iată câțiva pași esențiali pentru a selecta cea mai avantajoasă variantă:

1. Stabilește-ți obiectivul de economisire

Gândește-te dacă vrei să economisești pentru un proiect pe termen lung, pentru o achiziție iminentă sau pentru siguranța economică a familiei. Durata și scopul te vor ajuta să decizi între depozite pe termen scurt sau lung.

2. Compară dobânzile și condițiile ofertelor de depozite bancare

Verifică ofértele de depozite bancare de la mai multe bănci și compară dobânzile fixe sau variabile, precum și condițiile de accesare a depozitului (limite minime, comisioane, penalități pentru retrageri anticipate). Atenție la dobânzile promoționale și la eventualele costuri ascunse!

3. Ai în vedere moneda depozitului pentru economisire

• Depozitul în lei

Depozitul în lei este o alegere potrivită dacă tu anticipezi că veniturile și cheltuielile tale vor fi în majoritate în moneda națională, adică în lei.

De exemplu, dacă plătești majoritatea facturilor sau ai venituri din salarii în lei, depozitul în această valută îți oferă o protecție împotriva fluctuațiilor cursului valutar. În plus, dobânzile oferite pentru depozitele în lei sunt, de obicei, mai stabile pe termen scurt, ceea ce înseamnă că poți avea o estimare mai clară a câștigului tău.

Astfel, nu trebuie să-ți faci griji legate de variațiile cursului de schimb între lei și alte valute, ceea ce face ca investiția în depozitele în lei să fie mai sigură și mai previzibilă în perioadele de incertitudine economică sau valutară.

• Depozitul în euro

Depozitul în euro este o opțiune ideală dacă te gândești să faci cheltuieli în această valută, cum ar fi plățile pentru o excursie, studii sau alte achiziții internaționale.

De asemenea, dacă anticipezi că euro se va aprecia în raport cu leul, investiția în depozite în euro te poate ajuta să profiți de această creștere a valorii monedei și să obții un câștig suplimentar.

De asemenea, dobânzile pentru depozitele în euro pot fi atractive, oferindu-ți oportunitatea de a obține un câștig financiar suplimentar pentru economiile tale.

Cu toate acestea, trebuie să fii conștient că acest tip de depozit implică și riscuri valutare. Dacă euro scade în valoare față de leu, valoarea economiilor tale se poate diminua în lei, chiar dacă dobânda rămâne aceeași.

Astfel, alegerea unui depozit în euro trebuie să fie făcută după o analiză atentă a prognozelor economice și a situației valutare.

• Depozitul în dolari

Depozitul în dolari este recomandat dacă intenționezi să folosești această valută pentru investiții, studii în străinătate sau călătorii. Păstrarea economiilor în dolari îți poate oferi flexibilitate și acces la oportunități internaționale.

La fel ca în cazul depozitului de economii în euro, depozitele în dolari pot aduce dobânzi competitive și beneficii financiare, mai ales dacă anticipezi o apreciere a dolarului sau dacă vrei să te protejezi de fluctuațiile leului față de această valută.

Totuși, trebuie să fii conștient că pot apărea fluctuații ale cursului de schimb, iar acestea pot influența valoarea reală a economiilor tale în leu. Astfel, investițiile în dolari necesită o analiză atentă a tendințelor valutare și a riscurilor asociate pentru a lua cele mai bune decizii financiare.

4. Gândește-te la flexibilitate și siguranță

Atunci când alegi un depozit bancar, este important să iei în considerare atât flexibilitatea, cât și siguranța investiției tale.

Optează pentru depozite bancare ce îți oferă posibilitatea de a retrage banii înainte de termen fără penalități, astfel încât să poți reacționa rapid în situații neprevăzute, precum o urgență financiară sau o oportunitate neașteptată.

De asemenea, verifică dacă banca este sigură și autorizată de autoritatea de reglementare financiară, pentru a te asigura că economiile tale sunt protejate și gestionate în condiții de legalitate și încredere.

Astfel, vei putea combina beneficii precum randamentul decent al dobânzilor cu posibilitatea de a avea acces rapid la fonduri, menținând un nivel ridicat de siguranță și flexibilitate în gestionarea finanțelor tale.

5. Diversifică-ți economiile, pentru a reduce riscul și a maximiza câștigurile

Investiția în diversificare înseamnă să nu pui toate economiile tale într-un singur tip de depozit bancar sau în aceeași valută.

În schimb, poți alege să plasezi bani în depozite de economii diferite, în mai multe valute, precum lei, euro și dolari. Astfel, dacă valoarea uneia dintre valute scade din cauza fluctuațiilor pieței, acea pierdere poate fi compensată de creșterea valorii celorlalte valute.

Diversificarea ajută, așadar, la reducerea riscului valutar și la protejarea economiilor tale în fața volatilității cursurilor de schimb.

În plus, această strategie poate maximiza câștigurile, profitând de oportunitățile diferitelor piețe valutare și de tendințele favorabile.

Astfel, gestionând mai multe depozite de economii în diverse valute, îți crești șansele de a obține un avantaj financiar pe termen lung, menținând în același timp un nivel mai ridicat de siguranță pentru economiile tale.

Alegerea unui depozit cu dpbândă avantajoasă în lei, euro sau dolari poate fi o strategie eficientă de economisire, dacă ești atent la detalii, compari ofertele și adaptezi alegerile la nevoile tale. Astfel, vei reuși să-ți protejezi și să-ți crești economiile într-un mod sigur și inteligent.

Alege depozitele bancare Patria Bank si beneficiezi de dobânzi avantajoase!