Educația financiară începe prin... autoeducație

Suntem convinși că de educația noastră financiară trebuie să se ocupe băncile, firmele de asigurări, școala sau alte instituții care au expertiză și activitate pe zona banilor. Cu alte cuvinte, oricine altcineva în afară de noi înșine!

Nu sunt idei în totalitate greșite, dar uităm că totul începe acasă, prin autoeducație. Pentru că este vorba despre o responsabilitate importantă în viață, aceea de a gestiona cât se poate de corect și eficient finanțele personale. Pentru că primele modele în administrarea finanțelor personale și ale familiei sunt părinții sau bunicii noștri, la rândul nostru, vom fi exemple pentru copiii noștri. Astfel că devine esențial să fim primii responsabili pe cele mai importante și sensibile segmente ale existenței noastre: câștigurile și cheltuielile.

Ce înseamnă autoeducație? Doar patru pași simpli care pot fi definite printr-un cuvânt: ÎNTREABĂ!

• Întreabă înainte de a semna
• Întreabă înainte de a te împrumuta
• Întreabă înainte de a investi
• Întreabă înainte de a cheltui

Despre nivelul educației financiare a românilor, care se pricep și la fotbal, și la politică și la gestionarea banilor, iată ce spun statisticile:

• doar 1 din 5 români are o înţelegere destul de bună a produselor financiare faţă de 1 din 3 cetăţeni, cât arată cifrele la nivel global
• rata de educație financiară în România este de 21% față de 52% media din UE și 65% în țările nordice
• ultimul loc în Europa în ceea ce priveşte educaţia financiară
• unul dintre cele mai reduse grade de bancarizare din Uniunea Europeană: doar 6 din 10 români au un cont bancar, conform datelor Băncii Mondiale
• participarea redusă a publicului pe piața de capital, mai exact deschiderea unor conturi individuale deschise pe Bursa de Valori București
• accesarea pe scară redusă a instrumentelor de investiții și economisire, altele decât depozitele bancare sau titlurile de trezorerie

Ce se înțelege prin educație financiară?

În engleză i se spune ”financial literacy”, ceea ce ar putea fi tradus, dincolo de ”literație financiară”, drept ”capacitatea de a înțelege finanțele”. În România, se vorbește de câțiva ani, în special după criza financiară din perioada 2009 – 2010, de ”educație financiară”, mai exact despre lipsa acesteia.

Unele surse, cum este Investopedia, definesc educația financiară ca fiind procesul prin care oamenii capătă noțiuni de bază despre bani, astfel încât înțeleg mai bine produsele și serviciile financiare pe care le au la dispoziție, beneficiile dar și riscurile acestora, precum și care sunt instituțiile-suport ori drepturile pe care le au în relația cu acestea.

Se naște cineva învățat? Nu! Știe cineva, încă din copilărie, cum să câștige bani ori să înmulțească banii? Nu! Dar sunt lucruri simple, pe care fiecare le poate face singur, fără a urma cursuri universitare de specialitate.

Autoeducația înseamnă: A CITI, A CERCETA, A ÎNVĂȚA și a aplica, apoi, câteva principii simple:

• cheltuiește mai puțin decât câștigi
• elimină cheltuielile inutile, realizate din snobism, din plictiseală ori din cauza anturajului
• nu ceda impulsurilor de moment
• investește în sume mici, constante, în instrumente de economisire simple: depozite bancare, titluri de stat
• începe cu investiții în instrumente cu grad mediu de risc, după ce te informezi, te asiguri că ai înțeles mecanismul, fără să periclitezi finanțele familiei
• treci pe nivelul următor de economisire-investire doar după o perioadă obligatorie de cercetare și înțelegere a instrumentelor de investiții

Autoeducația este primul și cel mai important pas pe drumul educației financiare și, de cele mai multe ori, vine din instinctul protecției împotriva riscului de a pierde banii câștigați cu trudă.

Nu uita: Întreabă înainte de a semna, întreabă înainte de a cumpăra, întreabă înainte de a te împrumuta, întreabă înainte de a investi, întreabă înainte de a cheltui!

Citește și:

Vreau să fiu investitor – de unde încep și unde ajung (prin fonduri de investiții)

Depozitele bancare și fondurile de investiții pentru persoane fizice