Prin parteneriatul încheiat cu Banca de Investiții și Dezvoltare (BID), sprijinim IMM-urile în obținerea finanțării necesare pentru creșterea și inovația afacerilor, în condiții de preț mai avantajoase față de creditele standard, chiar și atunci când acestea nu dispun de garanții suficiente.


Avantaje

  • Garanție BID: reduce semnificativ garanțiile solicitate companiei tale.
  • Costuri mai avantajoase decât creditele standard: preț susținut de garanția BID.
  • Acces mai ușor la finanțare: chiar și în lipsa garanțiilor suficiente.
  • Flexibilitate: finanțare pentru capital de lucru și investiții, adaptată nevoilor afacerii.
  • Perioadă de rambursare extinsă: până la 120 de luni pentru investiții.

Detalii

  • Tip produs: credit pentru IMM-uri cu garanție de portofoliu BID.
  • Destinație: doar finanțări noi (nu se acceptă refinanțări).
  • Monedă: RON și EUR.
  • Garanție BID:

Pentru capital de lucru: maximum 60% pentru facilități în RON și 55% pentru facilități in EUR.

Pentru investiții*: maximum 70% pentru facilități în RON și 65% pentru facilități in EUR.
*exclusiv pentru facilitățile de investiții, procentul de garantare se poate majora cu 10 p.p puncte procentuale în următoarele situații:

- pentru companii a căror acționar majoritar/administrator este o femeie;

- pentru start-up-uri;

- pentru companii inovatoare;

- pentru societăți care au sediul social sau un punct de lucru autorizat în județele vizate de Programul EastInvest Facility, respectiv: Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare.

  • Valoare maximă garanție:

    • până la 10 000 000 RON/tranzacție;
    • până la 200 000 RON/tranzacție pentru start-up-uri.
  • Durată credit:
    • minimum 12 luni;
    • maximum 120 de luni pentru credite de investiții;
  • Rambursare: în rate sau la scadență.

Ce trebuie să știi?

Există două tipuri principale de finanțare:

Credit pentru capital de lucru:

  • finanțează mărfuri, materii prime, materiale, consumabile;

  • acoperă costuri curente (chirii, utilități, salarii);
  • susține execuția lucrărilor și prestarea serviciilor;
  • permite plata taxelor și impozitelor;
  • optimizează managementul stocurilor.

Credit de investiții:

  • finanțează echipamente, utilaje, mijloace de transport, alte active fixe;

  • susține digitalizarea (software, licențe, brevete);
  • permite achiziția sau construcția de spații de producție/comerciale și terenuri;
  • acoperă lucrări de modernizare, extindere și costuri asociate proiectului.

Condiții de acordare

Beneficiari eligibili (IMM-uri care):

  • Respectă definiția UE a IMM-urilor (Recomandarea UE 2003/361).

  • Sunt înregistrate și active în România.
  • Nu se află în insolvență și respectă legislația română.
  • Se încadrează în ajutorul de minimis la data acordării finanțării.
  • Respectă cerințele DNSH (fără impact negativ semnificativ asupra mediului).
  • Dețin toate autorizațiile și avizele necesare.
  • Nu au capitaluri proprii negative în ultimele două exerciții financiare consecutive.
  • Nu figurează cu restanțe neperformante la CRC (sunt acceptate doar categoriile A sau B).
  • Nu au interdicție de a emite CEC și nu au incidente majore cu bilete la ordin în ultimele 6 luni.
  • Nu au restanțe la buget la momentul contractării (sau le achită înainte de utilizare).

Nu sunt eligibile: IMM-urile din dezvoltări imobiliare, comerț cu cereale, inputuri agricole și alte activități excluse de cadrul BID.

Cât te costă?

  • Costuri de finanțare reduse față de creditele standard, datorită garanției BID.
  • Dobânzi și comisioane stabilite în urma analizei de bonitate și a profilului de risc al companiei.
  • Fără costuri suplimentare pentru garanția BID – aceasta este integrată în structura finanțării.

Notă: Structura de cost se comunică în ofertă, după analiza dosarului de credit.

Documente necesare

  • Documentele juridice ale companiei și de de identificare ale asociaților și administratorilor.
  • Situații financiare recente și bilanțurile anuale.
  • Documente privind lipsa restanțelor la buget (sau planul de achitare).
  • Documente privind proiectul finanțat (pentru credite de investiții: devize, oferte, contracte etc.).
  • Declarații pe propria răspundere privind ajutorul de minimis și respectarea DNSH.

Notă: Se pot solicita documente suplimentare în funcție de tipul finanțării, la momentul analizei creditului.

Solicită produsul

  • Pasul 1: Vino în orice unitate Patria Bank și discută cu un reprezentant dedicat.
  • Pasul 2: Depui documentația, iar banca îți analizează rapid solicitarea și eligibilitatea pentru garanția BID.
  • Pasul 3: După aprobare, semnezi contractul de credit.
  • Pasul 4: Primești fondurile necesare pentru dezvoltarea și creșterea afacerii tale.

Solicită produsul