Ce înseamnă Credit Ipotecar pentru locuință și cum îl obții? Câteva lucruri pe care trebuie să le știi

Achiziția unei locuințe este o hotărâre importantă – poate cea mai mare cheltuială pe care o vom face pe parcursul vieții noastre.

De aceea, accesarea unui credit cu ipotecă ar trebui să fie precedată de o analiză atentă. E important să identifici cel mai bun credit ipotecar pentru situația ta, oferta băncilor fiind una diversificată.

Am adunat mai jos câteva idei care să te ajute să alegi acel credit ipotecar pentru locuință potrivit nevoilor și posibilităților pe care le are familia ta.

Ce tip de locuință alegi și de câți bani ai nevoie pentru a o cumpăra

Fiecare dintre noi are deja o proiecție a locuinței ideale. Este necesar însă să o adaptăm propriilor posibilități, așa că e bine să te gândești dinainte la acestea.Petrece câteva ore împreună cu partenerul de viață pentru a face câteva calcule și a înțelege care este tipul de locuință potrivit pentru voi.

Iată un set de întrebări care vă va ajuta să vă stabiliți mai bine obiectivele:

• Câte camere va avea locuința dorită?
• Cumpărați un apartament sau o casă?
• Ce zonă alegeți pentru aceasta?

Discuția este una cum nu se poate maiimportantă, pentru că de alegerea de acum va depinde în continuare bugetul familiei.

E important să alegeți o casă care să se încadreze în propriile posibilități. E important de asemenea să faceți o proiecție a familiei peste câțiva ani. Plănuiți ca aceasta să se mărească? E bine să aveți din timp spațiu suficient, pentru că vânzarea și apoi achiziționarea unei noi locuințe, eventual cu accesarea unui alt tip de credit, ar putea fi costisitoare și consumatoare de timp și energie.Odată ce v-ați hotărât asupra tipului de casă dorit, consultați anunțurile imobiliare pentru a vedea care sunt prețurile solicitate de proprietari pentru acesta. O simulare a creditului ipotecar realizată în acest moment vă va ajuta să înțelegeți, cu aproximație, care este nivelul împrumutului pe care vi-l permiteți.

Ce înseamnă avansul pentru creditul ipotecar

Un aspect important atunci când iei un credit ipotecar este avansul. Dar ce înseamnă avansul la un credit ipotecar?

Practic, avansul pentru creditul ipotecar este suma pe care trebuie să o plătești din propriul tău buzunar înainte de a primi împrumutul de la bancă. Este partea din valoarea proprietății pe care o plătești tu, iar restul este finanțat de bancă.

Cât este avansul la creditul ipotecar?

De obicei, banca îți cere să contribuie cu o sumă care variază în funcție de politica fiecărei instituții și de valoarea imobilului. În România, avansul pentru un credit ipotecar se situează adesea între 15% și 30% din prețul proprietății. De exemplu, pentru o locuință de 100.000 de euro, avansul poate fi între 15.000 și 30.000 de euro.

Ce avans este bine să pregătești pentru creditul ipotecar?

Este recomandat să ai cel puțin 15-20% din valoarea imobilului. Cu cât avansul este mai mare, cu atât vei plăti mai puțină dobândă pe termen lung și vei avea șanse mai mari să obții creditul ipotecar în condiții mai avantajoase.

În concluzie, avansul este o parte esențială a procesului de obținere a unui credit ipotecar. Planifică din timp suma pe care trebuie să o ai pregătită și informează-te despre cerințele băncii pentru a face cea mai bună alegere.

Care este tipul de credit pentru locuință potrivit situației tale?

Poți lua un credit ipotecar sau un credit de nevoi personale cu ipotecă, dacă deții o altă locuință, de exemplu. Atunci când ai cea mai mare parte a sumei necesare și vrei să obții foarte repede suma de bani necesară, te poți gândi la un credit de nevoi personale simplu. Dacă nu ai un avans, dar poți aduce un alt apartament ca garanție (ce poate fi și al părinților, soțului/soției, partenerului de viață, fraților/surorilor, copiilor sau al norei/generelui), poți lua un credit ipotecar fără avans – Patria Bank îți oferă această variantă.
Fie că îți cauți să achiziționezi prima ta casă, ai nevoie de mai mult spațiu, vrei să faci o investiție imobiliară sau vrei să refinanțezi un credit ipotecar, Creditul ipotecar în euro sau în lei Patria Acasă fără avans se potrivește oricărei nevoi imobiliare.
Posibilitățile sunt multe, important este să le cunoști, pentru a decide care este cea mai potrivită pentru tine.

Citește și: Vrei să accesezi un credit de refinanțare pentru nevoi personale?

Te-ar ajuta să ai deja economii

E greu să economisești în ziua de astăzi, dar cu cât mai mare este avansul pe care îl ai pentru obținerea creditului ipotecar sau imobiliar, cu atât îți va fi mai ușor să plătești creditul. În plus, dacă ai un fond de rezervă ce însumează cheltuielile familiei pe trei până la șase luni, poți sta liniștit, pentru că vă veți putea susține și în situații mai dificile financiar.

Din ce în ce mai mulți români înțeleg importanța unor rezerve – iar atunci când accesezi un credit cu ipotecă acestea îți vor fi cum nu se poate mai utile.

Citește și: Patru reguli de construcție a oricărui buget de familie

Care este cel mai bun credit ipotecar pentru tine?

Înainte de a lua hotărârea, interesează-te de condițiile de acordare creditului ipotecar ales, precum și de toate taxele și comisioanele pe care le vei avea de plătit. Fiecare familie are situația ei financiară, așa că doar tu vei hotărî care este cel mai bun credit ipotecar pentru tine.

Poate nu ai bani de avans, dar poți aduce o locuință ca garanție și accesezi un credit ipotecar fără avans. Sau, dimpotrivă, ai un avans mai mare și posibilitatea de a plăti rapid, dar îți dorești să termini cu creditul mai repede, înainte de plecarea copilului la facultate. Poate veniturile tale sunt în euro și dorești un credit în această monedă, caz în care te vei interesa de cel mai avantajos credit ipotecar de pe piață în euro. Suntem diferiți, așa că vom alege creditul ținând cont de propria situație financiară și familiară.

Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar?

Fiecare bancă are propriile cerințe, dar în general, aceste condiții sunt comune:

- Venit stabil: este important să poți demonstra un venit regulat și suficient pentru a putea plăti ratele lunare.

- Stare civilă: în unele cazuri, starea ta civilă poate influența procesul, dar în general, este necesar să fii angajat sau să ai venituri independente.

- Istoric bancar: banca poate verifica dacă ai un istoric de bun plătitor, fără restante sau întârzieri.

- Capacitate de plată: se poate analiza dacă poți susține ratele în funcție de veniturile tale și cheltuielile lunare.

- Vârsta: de obicei, trebuie să ai între 18 și 65 de ani la finalul perioadei de credit.

- Garanție: proprietatea pe care o vei cumpăra trebuie să fie eligibilă pentru ipotecă.

Care sunt pașii pentru obținerea unui credit ipotecar?

Iată care sunt etapele principale în procesul de solicitare și obținere a creditului ipotecar pentru locuință:

1. Informarea și planificarea. Începe prin a te informa despre ofertele băncilor, condiții și rate. Stabilește suma de care ai nevoie și avansul disponibil.

2. Verificarea eligibilității. Asigură-te că îndeplinești condițiile generale și pregătește documentele necesare (decizii de salariu, adeverințe, acte de proprietate, etc.).

3. Depunerea cererii. Completează formularul de cerere pentru acordarea creditului ipotecar și depune toate documentele solicitate.

4. Analiza creditului. Banca va verifica situația ta financiară și va evalua proprietatea.

5. Aprobarea și ofertarea. Dacă sunt îndeplinite condițiile de acordare a creditului ipotecar, vei primi o ofertă de creditare și rata lunară.

6. Semnarea contractului. După acceptare, semnezi contractul de credit și formalizezi garanția ipotecii.

7. Deplasarea la notariat. Finalizezi formalitățile legale pentru înregistrarea ipotecii.

8. Primirea banilor. După toate etapele, banca va transfera suma împrumutată și poți începe procesul de achiziție a locuinței.

Este important să fii bine informat și să te consulți cu specialiști pentru a te asigura că alegi varianta cea mai potrivită pentru tine.
Sperăm ca ideile noastre să îți fie de folos atunci când alegi cel mai potrivit credit ipotecar pentru tine și familia ta. Alegerea cu atenție a creditului ipotecar îți poate aduce economii importante pe parcursul derulării acestuia.

Citește și:

Patria creditelor ipotecare Episodul 1: Tot ce trebuie să știi despre un credit ipotecar.

Patria creditelor ipotecare Episodul 2: Ce înseamnă să fii eligibil pentru un credit ipotecar?